1月15日，由易趣財(cái)經(jīng)傳媒、一本財(cái)經(jīng)、金融理財(cái)雜志社聯(lián)合舉辦的“破界·融合，線上保險(xiǎn)的爆發(fā)與新機(jī)遇高峰論壇”在北京舉行，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近300人參與。蝸牛保險(xiǎn)憑借其首創(chuàng)的“智慧C2B”模式以及在科技保險(xiǎn)上創(chuàng)新探索，榮獲“金貔貅-2019年度中國(guó)線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
蝸牛保險(xiǎn)聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席精算師李致煒表示，基于用戶不會(huì)買和買錯(cuò)的痛點(diǎn)，蝸牛保險(xiǎn)正在探索以科技方式，幫用戶匹配更合適的保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)安心的保障。
首創(chuàng)：線上投保全流程閉環(huán)破解服務(wù)難題
微信創(chuàng)始人張小龍?jiān)谡劦叫畔⒒ヂ?lián)時(shí)，曾經(jīng)提到信息選擇的困難、信息的多樣性、搜索的困難。不僅僅在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，在保險(xiǎn)業(yè)也同樣存在海量信息對(duì)用戶帶來的實(shí)際影響。隨著國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)逐步覺醒，在常見的傳統(tǒng)投保方式中，用戶面對(duì)海量信息難以甄別篩選，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人維護(hù)客戶關(guān)系的時(shí)間成本高、效率低，與海量的市場(chǎng)需求極不匹配。
李致煒認(rèn)為，保險(xiǎn)市場(chǎng)具有“千人千面”的特殊性，對(duì)于A用戶來說合適的產(chǎn)品對(duì)于B用戶卻不一定適用，整體來看目前兩大行業(yè)痛點(diǎn)亟待解決：產(chǎn)品難以精準(zhǔn)匹配用戶實(shí)際需求，同時(shí)用戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品理解難、挑選難、理賠難。
“解決以上痛點(diǎn)，必須從提供精準(zhǔn)服務(wù)和提升響應(yīng)效率入手。蝸牛保險(xiǎn)從C端需求出發(fā)，將智慧C2B模式融入定制服務(wù)全鏈條，以科技賦能服務(wù)、賦能產(chǎn)品研發(fā)，使線上保險(xiǎn)朝著定制化和多元化方向發(fā)展。”李致煒表示。
因此，蝸牛保險(xiǎn)首創(chuàng)了“社群科普+付費(fèi)咨詢+人工智能”的閉環(huán)模式。通過平臺(tái)及垂直社群的廣泛科普，通過海量用戶畫像和用戶提問等，讓專業(yè)保險(xiǎn)咨詢師能夠?yàn)橛脩籼峁└珳?zhǔn)的保險(xiǎn)服務(wù)；此外，綜合考慮每個(gè)用戶的實(shí)際需求、健康以及收入狀況等數(shù)千個(gè)維度構(gòu)建的數(shù)據(jù)模型，為用戶配置專屬的個(gè)性化保險(xiǎn)組合，實(shí)現(xiàn)從保險(xiǎn)科普、保險(xiǎn)咨詢、保險(xiǎn)方案定制、在線投保服務(wù)、理賠協(xié)助的一站式保險(xiǎn)服務(wù)新體驗(yàn)。
基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)用戶需求分析，加上動(dòng)態(tài)產(chǎn)品適配模型幫助用戶進(jìn)行需求匹配，智慧C2B得以真正落地。
布局：定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足用戶痛點(diǎn)
當(dāng)前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品品種繁多，真正契合用戶需求、解決用戶痛點(diǎn)的好產(chǎn)品卻有限，加之細(xì)則條款多，讓用戶在選擇時(shí)難以精確判斷。李致煒表示，蝸牛保險(xiǎn)的“智慧C2B”模式除了融入服務(wù)，更融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)。“對(duì)于蝸牛保險(xiǎn)的精算師來說，用戶價(jià)值是首位，我們?cè)O(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的底層邏輯是從用戶身上挖掘需求。一款真正好的產(chǎn)品，我們才會(huì)把它打造出來并推薦給用戶。”
蝸牛保險(xiǎn)已經(jīng)推出一系列業(yè)內(nèi)創(chuàng)新產(chǎn)品，包括首款支持定期轉(zhuǎn)終身的少兒重疾險(xiǎn)“中荷超越寶寶”，以及盛世系列 -- 首款支持定期轉(zhuǎn)終身的壽險(xiǎn)“康乾定壽”、具有創(chuàng)新癌癥津貼賠付的“永樂A款重疾險(xiǎn)”、業(yè)內(nèi)獨(dú)創(chuàng)“后體檢”激勵(lì)計(jì)劃的“長(zhǎng)安老人醫(yī)療險(xiǎn)”等。從用戶痛點(diǎn)出發(fā)，蝸牛保險(xiǎn)承接產(chǎn)品的創(chuàng)意、責(zé)任設(shè)計(jì)，聯(lián)合保險(xiǎn)公司一起推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)協(xié)助投保及核保流程。
通過一系列定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，蝸牛保險(xiǎn)將兒童、少年、青年至老年等各個(gè)年齡階段的保障銜接在一起，為家庭提供立體保障。
賦能：技術(shù)力量打造保險(xiǎn)服務(wù)“新引擎”
無論是線上投保全流程閉環(huán)的打造，還是定制化產(chǎn)品的推出，都依賴于科技力量的賦能。李致煒表示：“5G時(shí)代的到來為線上保險(xiǎn)帶來新機(jī)遇，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等在內(nèi)的科技力量將讓保險(xiǎn)行業(yè)破界成長(zhǎng)。我們已經(jīng)儲(chǔ)備人才力量，更主動(dòng)、積極地應(yīng)對(duì)行業(yè)內(nèi)外變革。”
5G時(shí)代來臨，意味著用戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的要求也將更互動(dòng)化、場(chǎng)景化，而蝸牛保險(xiǎn)已提前布局，未來將實(shí)現(xiàn)“前端生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容→高速網(wǎng)絡(luò)分發(fā)內(nèi)容→收集和挖掘海量畫像→大數(shù)據(jù)和人工智能精準(zhǔn)投放”的組合戰(zhàn)略。
這一布局來自蝸牛保險(xiǎn)科技實(shí)力的提升，除了AI算法工程師、JAVA工程師等技術(shù)型人才源源不斷地加入，還有來自北美的精算師、來自全球知名互聯(lián)網(wǎng)公司Facebook的人工智能專家等全球頂尖大咖領(lǐng)銜的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，憑借對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的深入洞察和經(jīng)驗(yàn)，共同為蝸牛保險(xiǎn)構(gòu)建更深的“護(hù)城河”。
最新數(shù)據(jù)顯示，蝸牛保險(xiǎn)已經(jīng)服務(wù)了340個(gè)城市的600萬(wàn)多萬(wàn)用戶，處理疑難投保案件超100萬(wàn)件，回答用戶保險(xiǎn)咨詢超1億條，構(gòu)建了中國(guó)最齊全的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)、用戶測(cè)評(píng)報(bào)告庫(kù)、保險(xiǎn)知識(shí)課堂等。李致煒表示：“蝸牛將繼續(xù)依托技術(shù)的力量，攜手產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴，讓人人都能用付得起的錢，買到充足的保障。”
