保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)是近年來(lái)汽車電子發(fā)展的新趨勢(shì)，是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大潮下的必然產(chǎn)物，更是城市智能交通和汽車產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)不僅對(duì)車輛工況和駕駛?cè)藛T駕駛行為進(jìn)行有效監(jiān)管和分析，同時(shí)還可以依據(jù)保險(xiǎn)公司的精算模型，為汽車客戶提供個(gè)性化的汽車保險(xiǎn)解決方案，為車主節(jié)省千元汽車保險(xiǎn)費(fèi)用。

保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)是通過(guò)一個(gè)插入到車輛OBD接口的設(shè)備(簡(jiǎn)稱OBD盒子)，讀取并分析車輛的數(shù)據(jù)，從而分析出車輛能耗、故障等車況信息，分析出駕駛者的開車習(xí)慣進(jìn)而提供個(gè)性化保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，不同的駕車習(xí)慣有不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，結(jié)合客戶數(shù)據(jù)可以劃分出客戶的質(zhì)量等級(jí)，從而根據(jù)質(zhì)量等級(jí)提供不同的服務(wù)和保費(fèi)。

通過(guò)OBD盒子，保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在提升用戶體驗(yàn) ，改善駕駛行為 ，個(gè)性化的增值服務(wù)：保險(xiǎn)服務(wù)、故障診斷、道路救援。保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在基于實(shí)際駕駛行為的差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品 和客戶群結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高優(yōu)質(zhì)客戶的比例 。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控創(chuàng)新主要體現(xiàn)在險(xiǎn)前預(yù)防 ，駕駛員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) ，事故責(zé)任分析 。而最重要的，通過(guò)這些數(shù)據(jù)與分析，保險(xiǎn)公司可以為車主進(jìn)行定制方案，讓車主可以享受最優(yōu)惠的保險(xiǎn)資費(fèi)，并且在這個(gè)程度上，保險(xiǎn)公司同樣可以獲得比以前高的保費(fèi)利潤(rùn)，是一種雙贏的商業(yè)模式。

接下來(lái)，我們以廣和通的整體OBD方案為例子，看看保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)是如何為保險(xiǎn)公司與車主創(chuàng)造價(jià)值的。

深圳廣和通作為保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的先行者，主要是由OBD終端、后臺(tái)系統(tǒng)、手機(jī)微信應(yīng)用界面等物理模塊組成;在邏輯上，則是一個(gè)典型的物聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，由數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、結(jié)果展現(xiàn)等組成。

1. OBD終端產(chǎn)品

OBD終端產(chǎn)品主要功能是采集OBD、GPS、G-Sensor等車輛的數(shù)據(jù)，其中OBD數(shù)據(jù)是最主要的，在車輛的OBD口上外接一個(gè)保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)終端產(chǎn)品，來(lái)讀取設(shè)備來(lái)輪詢汽車總線而獲得車輛的數(shù)據(jù)。由終端里內(nèi)置的APP組合多種數(shù)據(jù)，通過(guò)GSM發(fā)送到后臺(tái)系統(tǒng)。還可以為某些特定的車輛事件(最常見的是故障)及時(shí)地采集相關(guān)數(shù)據(jù)，或者實(shí)時(shí)響應(yīng)后臺(tái)系統(tǒng)下發(fā)的指令。

1) 終端產(chǎn)品框圖如下：

終端產(chǎn)品框圖

2) 終端產(chǎn)品外形圖如下：

終端產(chǎn)品外形圖