保險車聯(lián)網是近年來汽車電子發(fā)展的新趨勢，是在移動互聯(lián)網發(fā)展大潮下的必然產物，更是城市智能交通和汽車產業(yè)未來的發(fā)展方向。保險車聯(lián)網不僅對車輛工況和駕駛人員駕駛行為進行有效監(jiān)管和分析，同時還可以依據(jù)保險公司的精算模型，為汽車客戶提供個性化的汽車保險解決方案，為車主節(jié)省千元汽車保險費用。
保險車聯(lián)網是通過一個插入到車輛OBD接口的設備(簡稱OBD盒子)，讀取并分析車輛的數(shù)據(jù)，從而分析出車輛能耗、故障等車況信息，分析出駕駛者的開車習慣進而提供個性化保險，也就是說，不同的駕車習慣有不同的風險等級，結合客戶數(shù)據(jù)可以劃分出客戶的質量等級，從而根據(jù)質量等級提供不同的服務和保費。
通過OBD盒子，保險服務創(chuàng)新主要體現(xiàn)在提升用戶體驗 ，改善駕駛行為 ，個性化的增值服務：保險服務、故障診斷、道路救援。保險產品的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在基于實際駕駛行為的差異化保險產品 和客戶群結構優(yōu)化，提高優(yōu)質客戶的比例 。保險風險管控創(chuàng)新主要體現(xiàn)在險前預防 ，駕駛員風險評級 ，事故責任分析 。而最重要的，通過這些數(shù)據(jù)與分析，保險公司可以為車主進行定制方案，讓車主可以享受最優(yōu)惠的保險資費，并且在這個程度上，保險公司同樣可以獲得比以前高的保費利潤，是一種雙贏的商業(yè)模式。
接下來，我們以廣和通的整體OBD方案為例子，看看保險車聯(lián)網是如何為保險公司與車主創(chuàng)造價值的。
深圳廣和通作為保險車聯(lián)網系統(tǒng)的先行者，主要是由OBD終端、后臺系統(tǒng)、手機微信應用界面等物理模塊組成;在邏輯上，則是一個典型的物聯(lián)網的系統(tǒng)結構，由數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、結果展現(xiàn)等組成。
1. OBD終端產品
OBD終端產品主要功能是采集OBD、GPS、G-Sensor等車輛的數(shù)據(jù)，其中OBD數(shù)據(jù)是最主要的，在車輛的OBD口上外接一個保險車聯(lián)網終端產品，來讀取設備來輪詢汽車總線而獲得車輛的數(shù)據(jù)。由終端里內置的APP組合多種數(shù)據(jù)，通過GSM發(fā)送到后臺系統(tǒng)。還可以為某些特定的車輛事件(最常見的是故障)及時地采集相關數(shù)據(jù)，或者實時響應后臺系統(tǒng)下發(fā)的指令。
1) 終端產品框圖如下：
終端產品框圖
2) 終端產品外形圖如下：
終端產品外形圖
